Что важно учитывать банкам и заёмщикам при оформлении семейной ипотеки на срок свыше 15 лет
С 1 октября кредиты по программе «Семейная ипотека» по‑прежнему выдают на длительный срок, но период государственного субсидирования ставки ограничен 15 годами.
Как меняется ставка после льготного периода
- Для кредитов на покупку жилья ставка после 15 лет может вырасти не более чем на 4 процентных пункта, но не выше уровня «ключевая ставка + 3 п. п.».
- Для кредитов на строительство индивидуальных жилых домов предел — «ключевая ставка + 3,5 п. п.».
Что должны учитывать банки
- Формировать график платежей исходя из повышения ставки на 4 п. п. после окончания льготного периода (если договором не предусмотрено меньшее значение).
- Рассчитывать долговую нагрузку заёмщика и полную стоимость кредита на период после 15 лет с учётом ставки, увеличенной на 4 п. п. (если в договоре не зафиксировано иное). Это помогает ограничить риски обеих сторон.
На что стоит обратить внимание заёмщику
- Размер ежемесячного платежа после 15 лет может измениться — он будет зависеть от ключевой ставки на тот момент.
- Банки должны информировать заёмщиков об этом риске, чтобы семья могла заранее оценить финансовую нагрузку на весь срок кредита