С 25 июля в силу вступили изменения в Федеральный закон «О национальной платежной системе», согласно которым на банк возлагается обязанность по проверке наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента до момента списания его денежных средств.
Выявление банком подобных операций будет проводиться на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентом операций, а также при помощи полученной от Банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов без добровольного согласия клиента.
- При выявлении «подозрительной» операции банк приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. В случае совершения подобной операции с использованием платежных карт банк отказывает клиенту в переводе денежных средств.
После этого кредитная организация обязана незамедлительно предоставить клиенту рекомендации по снижению рисков повторного осуществления перевода и сообщить ему о возможности подтвердить распоряжение не позднее одного дня, следующего за днем приостановления приема к исполнению распоряжения, либо в случае использования платежных карт – о возможности совершения клиентом повторной операции. - Таким образом, у гражданина при переводе денежных средств лицам, внесенным в базу данных Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента», есть возможность в течение двух дней заявить об отмене платежного распоряжения.
- При невыполнении установленного законом порядка на банк возлагается обязанность возместить физическому лицу сумму перевода денежных средств в течение 30 дней.