Весной 2022 года может быть принят законопроект, ограничивающий максимальный период потребительского кредитования сроком до 5 лет. Такое изменение в условиях выдачи займов окажет негативное влияние примерно на 1,5 млн россиян.
Новый закон
В конце декабря 2021 года в Госдуму был внесён законопроект об ограничении срока выдачи необеспеченных займов. По имеющимся данным, рассмотрение документа в первом чтении запланировано на март.
Согласно новому постановлению кредит на длительный срок предлагают ограничить. И, как утверждает председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, проект закона должен быть принят в первой половине 2022 года во всех трёх чтениях Государственной Думы.
Законопроект будет введён в действие не сразу. Предусмотрена отсрочка на полгода, позволяющая банкам адаптироваться к новым условиям. Действовать закон начнёт примерно в конце 2022 года.
Стоит отметить, что в Альфа-Банке изначально максимальный срок кредита составлял 5 лет. Здесь можно оформить кредит на длительный срок, который будет действовать на текущих условиях на весь период кредитования.
Ключевые изменения
Когда законопроект будет реализован, в силу вступят следующие условия и правила выдачи потребительских кредитов:
- Ограничение периода потребительского кредитования максимальным сроком в 5 лет. Объясняется такое условие намерением снизить риски повышения уровня закредитованности россиян. Также введение 5-летнего ограничения должно снизить долговую нагрузку населения.
-
Обязательное информирование заёмщиков об изменениях процентной ставки. Банки дополнительно должны будут объяснять клиентам условия изменения ставок для выбранного кредита, указывая итоговую переплату.
Включение любых платежей в пользу кредита в расчёт полной стоимости займа. - Обязательное предложение альтернативных вариантов кредитования без дополнительных платных услуг. Требование справедливо, если другие варианты есть.
- Информирование клиента об изменении полной стоимости займа. Правило относится к процессу пересмотра договора по кредиту.
- Применение другой структуры рекламы потребительских кредитов. Банки должны будут использовать в маркетинговых материалах только данные о полной стоимости займа. Озвучивать процентную ставку без указания итоговой суммы будет запрещено.
- Обязательное увеличение периода охлаждения. Речь идёт о сроке, в течение которого клиент может отказаться от подключения дополнительных услуг при заключении договора займа. В случае отказа деньги, уплаченные за допуслуги, возвращаются. Раньше период охлаждения составлял 14 дней.
Согласно новому законопроекту он будет продлён до даты первого платежа плюс 5 суток.
Как утверждают эксперты, принятие нового закона обеспечит повышение уровня защиты прав россиян, берущих потребительские кредиты. Кроме того, люди будут получать реальную картину банковских условий предоставления займа.
Банк России и Минфин положительно отреагировали на новый законопроект.
Как отразятся новые условия выдачи кредитов на клиентах банков
Согласно данным кредитных организаций займы наличными берут примерно 19,3 млн клиентов в год. Из них 17,7 млн оформляют кредиты на срок 5 лет или меньше.
Это означает, что новый закон коснётся примерно 1,5 млн человек. Именно столько россиян берёт заём на срок более 5 лет. Это 8% всех клиентов банков, оформляющих потребительские кредиты наличными.
В большинстве случаев клиенты выбирают один из двух сроков кредитования — 3,5 и 2,5 года. Для таких заёмщиков ограничение по срокам кредитования пройдёт незаметно.
Среди тех клиентов, которым нужен кредит на период от 5 лет, можно выделить две основные группы:
- Граждане, получающие серую зарплату. По документам их официальный доход низкий, и по этой причине взять кредит на короткий срок им бывает сложно. Основная проблема заключается в том, что банки сомневаются в способности таких клиентов ежемесячно вносить платежи.
- Люди, нуждающиеся в крупном займе. Речь идёт о заёмщиках, которые могут выплатить большую сумму, но только при условии оформления договора на максимально долгий срок.
Для всех этих граждан новый закон сделает процедуру получения потребительского кредита более сложной.
На правах рекламы